Skatteåterbäringen kan bli startskottet för ditt sparande

Generellt om sparande

Kanske har du redan använt dina sparpengar eller inte riktigt kommit igång då är det bäst att satsa på att spara till en buffert för oförutsedda utgifter. Skatteåterbäringen kan bli en kickstart och kan bidra till att motivera till ännu mer sparande. Vissa personer triggas mer av sparmål än av att spara för sparandets skull. Känner du igen dig i det kan det vara bra att sätta upp mål och konkreta delmål. Får du ingen skatteåterbäring i år så kan en löneförhöjning, en färdigbetald skuld eller en ändrad vana ge dig lite mer sparutrymme. Kan du inte spara alls, då kan målet vara att komma igång med ditt sparande längre fram. Håll noga koll på vad som kommer in och går ut en månad. Leta ekonomiska läckor och täpp till dem. Tänk på att ett litet sparande är bättre än ingenting alls. 

Har du regelbunden inkomst kan du satsa på en stående överföring till ett sparkonto med ränta. Det går att binda sina pengar, även om räntan gått ned något den senaste tiden, och då få högre ränta. Det är enkelt att jämföra sparkonton med varandra och det lönar sig att välja sparkonto hos någon annan än där man har sitt lönekonto. 

Har du inget sparande alls idag är det viktigaste att spara till en buffert för oförutsedda händelser som kostar pengar. Storleken på bufferten varierar beroende på din livssituation, hur du bor och vad du har för övriga kostnader. Du kan börja med att räkna ut två månaders omkostnader och ha den summan som ett mål för din buffert. 

När du kommit en bit på väg och har sparat ihop till en bra buffert kan du fundera på att utöka sparandet. Du kan till exempel spara till din pension, till barnens framtid och på börsen. 

Sparandet i 20 årsåldern

Bor du fortfarande kvar i föräldrahemmet och har fått ditt första arbete? Då finns bra möjligheter att spara. Ofta har personer i unga år, som ännu inte flyttat hemifrån, inga större boendeutgifter. Många i den här åldern behöver spara disciplinerat för att på sikt ha råd att flytta hemifrån. Kontantinsatsen (15 procent) för en bostad som kostar 1,5 miljoner kronor är 225 000 kronor. Lyckas man som ung spara 4 000 kronor i månaden kan man spara ihop till hela kontantinsatsen på knappt fem år. Med en fast inkomst är det bra att ha en stående överföring till ett konto med ränta och fria uttag. Om man inte arbetar utan istället pluggar blir det svårare att spara regelbundet. Har du inkomster från extrajobb och  sommarjobb- försök spara till en liten buffert. 

- Först när man står där och har flyttat hemifrån och ska bära alla sina egna kostnader kan man komma till insikten att det där med att bo i föräldrahemmet var väldigt bra. En fast inkomst i kombination med låga boendekostnader kan gynna ditt sparutrymme på ett sätt som kanske aldrig mer kommer tillbaka, i alla fall inte på lång tid. Det kan vara bra att tänka på som ung, säger Claudia Wörmann, sparekonom på Hypoteket.  

Sparandet i 30 årsåldern 

Har man ännu inte etablerat sig på bostadsmarknaden i 30- årsåldern är sparandet till en egen bostad nog det mest angelägna. Har man egen bostad, oavsett bostadsform, är det viktigt att ha ett buffertsparande för bostaden. Bufferten ska nu, förutom trasiga glasögon och ny bilruta, även täcka oförutsedda kostnader kopplade till hemmet. Pengar som man ska ta av om tvättmaskinen eller diskmaskinen går sönder. Hushåll som bor i en  bostad med sämre skick bör också ha en buffert att ta av om  taket behöver bytas eller om annat går sönder. I den här åldern kan det också börja bli dags att komma igång med ett månatligt pensionssparande.

- Alla med egen bostad bör vara medvetna om att det idag krävs en större buffert som ska täcka kostnader i bostaden än för bara ett par år sedan. Vitvaror, byggmaterial, färg, hantverkskostnader, allt har blivit dyrare. Det bör också återspeglas i storleken på buffert. Vet man med sig att det kommer en större renovering är mitt bästa tips att noga räkna på det så att man får en uppdaterad prisbild, säger Claudia Wörmann. 

Sparandet i 40 - 50 årsåldern

Fortsätt spara varje månad på samma sätt som innan. Tänk på att ju äldre barnen blir desto dyrare blir det och ibland kan det finnas behov av att öka buffertsparandet. Finns det utrymme i ekonomin så är det ett bra tillfälle att utöka pensionssparandet. Här kan man också fundera på att börja spara till sina barns framtid. 

- När barnen inte är så små längre kostar de mer pengar. Det handlar om både kläder, mobiler och fritidsaktiviteter. Öka på bufferten om du kan.  Alla kan inte spara till barnens framtid ovanpå allt annat. Jag tror att en del kan känna sig som sämre sortens föräldrar för att de inte kan spara till barnens framtid, som man kanske tror att alla andra kan göra. Till dem säger jag att strunta i det dåliga samvetet, det ordnar sig ändå, säger Claudia Wörmann.

Sparandet i 60 årsåldern 

För många föräldrar ljusnar nu privatekonomin när barnen flyttat ut och står på egna ben. Det är också nu som många börjar räkna på hur ekonomin kommer att se ut när man går i pension. Saknar man sparande är det inte för sent, tänk både kort- och långsiktigt. Förutom buffertsparande och pensionssparande kan du förbereda dig på att bli pensionär. Kan du lösa bort lån, sälja bostaden och flytta till en billigare så  kan det vara smart att göra det nu, innan du går i pension. 

- Försök dra ned på omkostnaderna innan det är dags att lämna in nycklarna till jobbet. Det handlar i den här åldern ofta om att planera för den dagen du går i pension. Räkna noga på vad det innebär att gå i pension vid olika ålder, det kan skilja många tusenlappar per månad,  avslutar Claudia Wörmann, sparekonom på Hypoteket. 

Claudia Wörmann, Hypoteket.