8 250 kronor mer i månaden för ett bolån på 3 miljoner
Svenska låntagare har det senaste året fått känna på ökade räntekostnader. Borta är de gångna åren med minusränta, nollränta och snitträntor på 1,5 procent. Sedan maj 2022 har svenska hushåll med bolån fått vara med om 7 höjningar och hushåll med tre månaders bindningstid har behövt anpassa sig gradvis. För personer som band sina bolån på låg nivå och som nu ska lägga om sina lån kan det nuvarande, högre ränteläget komma som en kalldusch.
Även om prognoserna indikerar att räntan kommer att gå ned ska man komma ihåg att en prognos inte är en absolut sanning. Se till att klara dina omkostnader här och nu. Det är det viktigaste
Claudia Wörmann, Boendeekonom
Kalldusch för en del
Hushåll med tre månaders bindningstid på sina bolån, ibland kallat rörligt, har gradvis behövt anpassa sig till högre räntekostnader i takt med höjningarna av styrräntan. Värre kan det bli för hushåll som valde att binda sitt bolån när räntan var låg och som nu närmar sig att bindningstiden går ut.
-Jag tror att det kan finnas hushåll som av olika skäl inte räknat på en högre ränta än vad de har just nu. Det kan bli ett bryskt uppvaknande om man går från 1,5 procent till dagens nivåer. Är det så att bindningstiden på ditt bolån börjar närma sig slutet är det hög tid att räkna på vad dagens räntenivå innebär för dig och dina lånekostnader. Jag har samtidigt full förståelse för att man kanske inte sitter och räknar på det under bindningstiden. Det kan finnas inslag av den dagen den sorgen- mentalitet tror jag, och det är ganska illavarslande, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket.
- Även om prognoserna indikerar att räntan kommer att gå ned ska man komma ihåg att en prognos inte är en absolut sanning. Se till att klara dina omkostnader här och nu. Det är det viktigaste, avslutar Claudia Wörmann.
Räntekostnad olika nivåer, innan ränteavdrag
| Lånebelopp | Räntekostnad 1,5% | Räntekostnad 4,8% | Skillnad i kronor |
| 1 000 000 | 1 250 kr | 4 000 kr | 2 750 kr |
| 2 000 000 | 2 500 kr | 8 000 kr | 5 500 kr |
| 3 000 000 | 3 750 kr | 12 000 kr | 8 250 kr |
| 4 000 000 | 5000 kr | 16 000 kr | 11 000 kr |
| 5 000 000 | 6 250 kr | 20 000 kr | 13 750 kr |
| 6 000 000 | 7 500 kr | 24 000 kr | 16 500 kr |
Kommentar: Uträkningen tar ingen hänsyn till att hushållet har amorterat ned sin skuld, vilket ofta är fallet.
Tips på vägen för att klara en högre ränta
Skattejämka dina bolåneräntor
Avdraget på räntan innebär att du får tillbaka 30 procent av räntekostnaderna på ditt bolån, för räntekostnader upp till 100 000. Ränteavdraget är 21 procent på summan över 100 000. Om du inte jämkar kommer ränteavdraget samtidigt med skatteåterbäringen. Med räntekostnader på 80 000 kronor innebär det ett ränteavdrag på 24 000. (80 000 x 0,3). Om du istället jämkar innebär det 2 000 kronor per månad.
Håll noga koll på snitträntorna för bolån. Dessa redovisas för den senaste månaden. Försök att hålla koll på hur prognoserna ser ut. Riksbankens nästa möte är nu i slutet av mars.
Räkna på vad snitträntan idag innebär för dina boendekostnader. Jämför med vad du har idag. Försök att förbereda dig för de högre månadskostnaderna genom att lägga undan mellanskillnaden.
Överväger du att binda hela eller delar av ditt bolån kan det vara en bra idé att binda på kort tid. Alla prognoser pekar på att räntorna kommer att gå ned under året. Genom att binda dina bolån vet du exakt vad du ska betala per månad. Tänk på att om du vill säga upp ditt lån innan bindningstidens slut utfaller en ränteskillnadsersättning.
Claudia Wörmann